Hvordan se livsforsikring som et investeringsverktøy

Av | juni 8, 2021

Mange mennesker har blitt kontaktet om bruken av livsforsikring som et investeringsverktøy. Tror du livsforsikring er en eiendel eller en gjeld? Jeg vil snakke om livsforsikring, som jeg synes er en av de beste måtene å beskytte familien din. Er det å kjøpe langtidsforsikring eller permanent forsikring det viktigste spørsmålet folk bør vurdere?

Mange velger langtidsforsikring fordi den er billigst og tilbyr lengst dekning i en bestemt periode, for eksempel 5, 10, 15, 20 eller 30 år. Folk lever lenger, så langsiktig forsikring er kanskje ikke alltid den beste investeringen for alle. Hvis en person velger 30-årsalternativet, har han eller hun den lengste dekningsperioden, men dette ville ikke være best for en 20-åring, for hvis en 25-åring velger begrepet policy, på 30 år, deretter i en alder av 55 år, vil løpet avsluttes. Når en person som er 55 år og fortsatt har god helse, men fortsatt trenger livsforsikring, kan forsikringskostnadene for et 55 år gammelt barn bli ekstremt dyrt. Kjøper du løpetid og investerer forskjellen? Hvis du er en disiplinert investor, kan dette fungere for deg, men er det den beste måten å overføre eiendeler til arvingene dine uten skatt? Hvis en person dør innen 30 år, vil mottakerne motta det nominelle beløpet uten skatt. Hvis investeringene dine, bortsett fra livsforsikring, overføres til mottakerne, vil investeringene i de fleste tilfeller ikke passere uten fordeler til mottakerne. Langtidsforsikring regnes som midlertidig forsikring og kan være gunstig når en person begynner livet. Mange siktpoliser blir til en permanent policy hvis den forsikrede føler behov i nær fremtid,

Den neste typen forsikring er livsforsikring. I følge politikken er det bra for livet, vanligvis opp til 100 år. Denne typen forsikringer avvikles gradvis av mange livsforsikringsselskaper. Hele livsforsikringen kalles permanent livsforsikring, for så lenge premiene er betalt, vil den forsikrede ha livsforsikring frem til fylte 100 år. Disse forsikringene er livsforsikringspoliser til de høyeste prisene, men de har en garantert kontantverdi. Når hele livspolitikken akkumuleres over tid, skaper den en kontantverdi som kan lånes av eieren. Hele livspolitikken kan ha en betydelig kontantverdi etter en periode på 15-20 år, og mange investorer har vurdert dette. Etter en periode (vanligvis 20 år) kan hele livsforsikringen bli betalt, noe som betyr at du nå har forsikring og ikke lenger trenger å betale, og kontantverdien fortsetter å stige. Dette er en unik del av hele livsforsikringen som andre typer forsikringer ikke kan utformes for å oppnå. Livsforsikring bør ikke selges på grunn av akkumulering av kontanter, men i tider med ekstremt økonomisk behov trenger du ikke å låne fra en tredjepart, ettersom du kan låne fra livsforsikringen i nødstilfeller.

På slutten av 80- og 90-tallet solgte forsikringsselskaper produkter som ble kalt universelle livsforsikringer, og som skulle gi livsforsikring hele livet. Virkeligheten er at denne typen forsikringer har vært dårlig utformet, og mange har utløpt fordi, med senking av renten, hadde ikke polisen gode resultater, og kundene ble tvunget til å sende tilleggspremier eller polisen gikk ut. Universelle livsforsikringer var en hybrid av langsiktig forsikring og hel livsforsikring. Noen av disse forsikringene var relatert til aksjemarkedet og ble kalt variabel universell livsforsikring. Mine tanker er at variabel policy bare skal anskaffes av investorer som har høy risikotoleranse. Når aksjemarkedet avtar, kan forsikringstakeren miste stort og kan bli tvunget til å sende tilleggspremier for å dekke tap, ellers vil forsikringen stoppe eller stoppe.

Utformingen av den universelle livspolitikken har gjennomgått en stor endring til det bedre de siste årene. Retningslinjer for universell liv er permanente retningslinjer, i alderen 120 år. Mange livsforsikringsleverandører selger nå langsiktige og universelle livsforsikringer. Universelle livspolitikker har nå et første mål som har en garanti så lenge premiene er betalt, vil ikke polisen slutte. Den nyeste formen for universell livsforsikring er den indekserte universelle livsforsikringen, som har ytelse relatert til S & P-indeksen, Russell-indeksen og Dow Jones. I et nedmarked har du vanligvis ingen gevinster, men ingen tap i polisen. Hvis markedet er oppe, kan du tjene penger, men det er begrenset. Hvis indeksmarkedet har et tap på 30%, har du det vi kaller gulv, som er 0, noe som betyr at du ikke har noen tap, men det er ingen gevinst. Noen forsikringsselskaper vil fremdeles tilby inntjening på opptil 3% tilført forsikringen din, selv i et nedmarked. Hvis markedet vokser med 30%, kan du delta i seieren, men du er begrenset, så du kan bare få 6% av gevinsten, og dette vil avhenge av taksatsen og deltakelsesgraden. Takstakten hjelper forsikringsselskapet, fordi det påtar seg risikoen for at hvis markedet går ned, vil den forsikrede ikke lide, og hvis markedet vokser, kan den forsikrede delta i en prosentandel av inntjeningen. Indekserte universelle levepolitikker har også kontante verdier som kan lånes. Den beste måten å analysere forskjellen mellom kontantverdier er at forsikringsagenten viser illustrasjoner slik at du kan se hva som passer din investeringsprofil. Indeksens universelle livspolitikk har en gunstig utforming for forbrukeren og forsikringsselskapet og kan være et levedyktig verktøy i dine totale investeringer.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *